用金融科技创新应对反洗钱：一种数据驱动的方法

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中国反洗钱报告-2025中国人民银行

（ 一 ）反洗钱监测分析有效性持续加强 认真落实党中央、国务院重大部署，坚定不移贯彻总体国家安全观，积极参与预防 利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款、治理跨境赌博、扫黑除恶、打击骗取留抵退 税等中央协调机制和专项行动框架。深度参与打击治理洗钱违法犯罪三年行动。深入研 究各类新型洗钱犯罪活动识别方法，以穿透式监测分析提升案件协查办理的时效性和精 准性，助力金融风险防控处置。（二）反洗🌵PG电子平台钱数据治理能力日益提升 中国反洗钱(qián)监(jiān)测(cè)分(fēn)析(xī)中(zhōng)心(xīn)探(tàn)索(suǒ)建(jiàn)立(lì)反(fǎn)洗(xǐ)钱(qián)数(shù)据(jù)治(zhì)理(lǐ)、集中(zhōng)、共(gòng)享(xiǎng)和(hé)监(jiān)测(cè)分(fēn)析(xī)工(gōng)作(zuò)。

【光(guāng)证(zhèng)普(pǔ)法(fǎ)】合(hé)规(guī)贴(tiē)士(shì)|可(kě)疑(yí)交(jiāo)易(yì)监(jiān)测(cè)与(yǔ)识(shi)别(bié)有(yǒu)效(xiào)性(xìng)提(tí)升(shēng)的(de)几(jǐ)点(diǎn)建(jiàn)议(yì)

通(tōng)过(guò)扎(zhā)实(shí)推(tuī)进(jìn)数(shù)据(jù)治(zhì)理(lǐ)工(gōng)作(zuò)提(tí)升(shēng)反(fǎn)洗(xǐ)钱(qián)数(shù)据(jù)质(zhì)量(liàng) 数(shù)据(jù)是(shì)反(fǎn)洗(xǐ)钱(qián)工(gōng)作(zuò)的(de)基(jī)础(chǔ)，数(shù)据(jù)质(zhì)量(liàng)直(zhí)接影响交易监测的有效性和准确性。如果数据不完整、不准确、不及时，例如很多客户数据缺少职业属性，就会直接导致反洗钱监测分析的误判或漏判，增加人工判断的难度和成本，降低反洗钱工作的效率和效果。为了提升反洗钱数据质量，建议金融机构根据《银行业金融机构反洗钱现场检查数据接口规范》（银发〔2025〕300号）、《非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）》（银发〔2025〕301号）、《证券机构反洗钱执。

反洗钱内控建设、系统建设、尽职调查、非经业务、高风险客户管控措施—关于加强证券行业反洗钱工作的若干建议（四）

二是加强数据治理，提高数据质量。反洗钱工作对客户身份信息和交易信息的真实、准确、完整实际上就是数据的真实、准确、完整。数据的真实、准确、完整既是合规的要求也是有效开展洗钱风险管理的基础。在一定程度上可以说，没有高质量的数据就没有反洗钱工作的有效性。实践中，数据质量低一直是反洗钱工作面临的最大难点，一是由于反洗钱系统数据来自业务系统和手工录入，现阶段反洗钱系统既是数据中心又是应用系统，增加了系统复杂度；二是各公司存在多套与反洗钱系统类似的监控分析系💥统，各系统各自处理系统所需数据。

人民银行：反洗钱监督管理步入发展新阶段

2025年反洗钱监测分析不断取得新成效。根据报告，2025年中国反洗钱监测分析中心探索建立🎨反洗钱数据治理、集中、共享和监测分析工作新格局，充分挖掘反洗钱数据在识别洗钱风险、打击各类违法犯罪行为等方面的价值。一是夯实数据质量基础。坚持中国反洗钱报告量数据治理和新增数据规范两手抓，启动数据标准化体系建设，从源头上保障反洗钱数据的完整性和准(zhǔn)确(què)性(xìng)。二(èr)是(shì)完(wán)善(shàn)数(shù)据(jù)使(shǐ)用(yòng)反(fǎn)馈机制。通过定期通报、案例评析等多种形式，向人民银行各分支机构和反洗钱义务机构反馈可疑交易报告使用情况。三是强化数据报送。